季度信用卡发卡量跳水,银行如何是办。
月 日,银保监会披露 资料统计显示,今年 月末,银市场金融机构不良贷款余额 . 万亿元,不良贷款率 .零 %,较上月上升零.零 个百分点。财富证券首席经济学家伍超明认为,短期受疫情影响,商业银行不良贷款率可能上升,今年上半年不良率可能升高至 %左右,尤其是餐饮、旅游市场 信用风险暴露会增加,这些市场资产质量可能恶化。随着疫情 好转,下半年不良率相比上半年会有所好转。
企业观察
有信用卡收紧额度加强风控
消费提示
直接冲击
线上营销成各行信用卡部门自救思路
近期遭遇降额封卡。不 定与疫情相关
“今年 季度发卡量不到去年同期 半。”某股份制行信用卡中心相关负责人近日对新快报记者表示。显而易见,在新冠肺炎疫情影响下,在当下及未来 段时日内,商业银行都会面临相关业务受冲击问题。新快报记者了解到,银市场已开始花式自救，线上瞄准C端加大推广量持续获客同时,狗粮快讯网继昨日获悉,线下在合作方向上考虑全市场务,借助优质资源帮扶B端商户。有分析认为,此番加速推进将是传统金融机构加速拥抱互联网金融、谋求破“疫” 良好契机。
“大力发展B端客户是未来 大统计。”广发银行信用卡相关人士向记者表示。日前,广发信用卡推出了宅家“吃喝玩乐购”优惠,包括联合多家生鲜平台为宅家用户提供日常采买优惠、加大信用卡商城产品促销和免息力度,还针对特殊时期各大音视频网站 会员需求激增推出充值优惠等等。该行还发起了“工作餐安心送计划”,连接有订餐需求 企业客户和餐饮商户,搭建平台为商户引流；通过预售方式为商户提前锁定用户需求,通过引流+补贴 方式刺激消费。除了与餐饮、汽车、电商、电影等市场加深合作外,该人士认为“医护群体、在线教育、健康服务、保险等领域也迎来机会”,广发信用卡进 步细分了客群开发卡产品,狗粮快讯网讯息,比如对于医护群体,联合公益组织推出专属信用卡产品；借助APP拓展在线教育、健康服务等业务场景等。
“虽然发卡量情况不好,风控并没有因此而放松。”某股份制银行信用卡中心相关人士告诉记者,今年 季度该行收到 与还款相关 投诉剧增,“很多投诉都是说想申请延期还款但申请不了”。
上述股份制行信用卡中心相关负责人透露,该行信用卡直营团队(线下发卡团队)占发卡渠道 比重在 半左右,线下发卡受阻影响很大。不过,即便如此,今年 发卡目标增量暂时没有调整 迹象,“现在业务压得很紧, 定要咬牙完成。”
发卡量和贸易量双双下滑 同时,银市场也普遍面临逾期贷款上升 重压。
受疫情影响,线下消费 下滑亦导致整体贸易量受到较大影响。“原本 季度是餐饮、旅游、交通 消费旺季,但是因为疫情影响餐饮市场,我们也受到了冲击。”有股份制行信用卡中心人士告诉记者,“我们本来铺设了相关大型线下商圈餐饮优惠活动,线下餐饮商户 折优惠,遍布国内上百个地区,差不多有 万个合作商户,现在根本无法开展。”该人士表示,该行信用卡贸易量自 月下旬开始大跌,直到 月下旬才有所回升。
在此背景下,已有银行信用卡开始收紧额度,加强风控。
对于信用卡发卡量骤降 现状,渤海银行首席风险管理官赵志宏发文指出,疫情使得各市场 线下营销通道都几乎处于停摆状态,在可选 线上营销渠道数量并未明显大规模增加 情况下,包括银行在内 各行各业对线上渠道 争夺会因此变得更加激烈,获客单价会有较大幅度上升。
对于信用卡风控部门来说,如何是有效甄别真正受疫情影响 客户和以此为借口恶意逃债 人群是其面临 大挑战,“陷入人性化服务和守住风险 两难境地”。
平安银行信用卡中心宣布全面实行移动支付发分,即不囿于线上、线下场景,用户在线下通过支付宝、 支付等线上支付手段消费,同样可以累积计入积分账户。也就是说不管在线上还是线下消费,无论使用支付宝或是 支付手段,只要通过绑定 平安信用卡进行贸易,都可以获得积分。
招商银行信用卡中心 相关负责人表示,在疫情 特殊背景下,该行探索开创 种新型商业模式,“对商户端实现‘预售+引流+补贴+复购’循环模式,对用户端实现‘便捷+实惠’良性模式,从商业模式上帮助餐饮业快速恢复生机。”招行信用卡发起“逾越者联盟”,筹集 亿元专项资金,重点投入餐饮、汽车、电商领域。其中,针对餐饮市场在目前尚未大规模恢复堂食 情况下,其掌上生活App上新增了热门餐饮商家 外送服务,还通过“预售饭票” 方式为商户提前锁定用户需求,目前,已经有千余家商户加入预售平台。
新快报记者了解到,近期有不少银行针对部分客户采取走低额度或限制贸易,以控制并降低高风险客户占比,不过此举并非突然为之。有股份制行 相关负责人表示,该行新近几年 直在提高发卡准入门槛以防范共债风险,并非因为疫情而突然收紧。他提醒,网上出现有用户抱怨近期明明有正常还款,但信用卡额度还是被直接降低了,可能原因有 个是用户经常刷光信用卡 额度,或侧面反映经济状况不佳,对银行而言就是风险客户； 是用卡过程中存在套现或经常逾期还款 行为被发现,在这轮风险管控中,就可能会被波及,不 定与疫情相关。他建议,持卡人应长期规范自己 刷卡行为,避免信用卡遭遇降额封卡。
新浪金融研究院调研部分银行发现,疫情对银行信用卡业务带来 影响是普遍而广泛 。“信用卡业务确实大受冲击,办卡量和贸易量均严重下滑。”某国有行广州 家支行 负责人林先生告诉记者,目前信用卡发卡部分依靠线下陌生拜访及场景营销,在疫情之下基本处于停滞状态,推广难度在加大,客户则表示办了卡也没机会出门刷。
此前多家银行曾宣布,狗粮快讯网综合报道,受疫情影响,符合条件 用户,信用卡可以延期还款并免收违约金,在政策上给予新大程度 支持。然而,在实际操作过程中,银行在界定哪些是受疫情影响还款能力暂时受影响 人群上时却面临尴尬,“大量客户只说受疫情影响无法开工还不了款,却提供不了证明,银行也只能针对每个客户 具体情形做个案处理。”上述人士透露,“受疫情影响暂时失去收入来源 人群”难以界定,也确实存在部分人群或债务中介机构借疫情之名谎报情况“钻空子”。
记者同时留意到,在大部分银行收紧风控之时,也有国有行表示将全面暂停降额、加灰名单、删除白名单等贷中风险管控措施,全面暂停催收,并视疫情发展情况逐步恢复。该行 相关人士向记者表示,眼下正值特殊时期,客户只要带齐相关资料( 般可能是身份证件或出行证明),即可到银行网点解决延期还款申请,这种情况下 延期还款不算逾期,还可以免罚息。
面对发卡量和贸易量大幅下滑、不良率抬头 双重重压下,银市场开始设法自救,加大线上营销成为了当前各大银行信用卡部门 思路,不少信用卡运营部门积极与电商、餐饮等市场进行合作,推进信用卡线上化运营,并调整客群拓展全市场渠道借力开发B端商户资源。
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